Hãy thử trả lời một câu hỏi đơn giản.
Hiện tại, bạn đang ở mức độ nào trên hành trình tài chính của mình?
Nếu bạn cảm thấy khó trả lời, bạn không phải người duy nhất.
Hầu hết mọi người đều biết:
- Mình kiếm được bao nhiêu tiền mỗi tháng.
- Mình đang có bao nhiêu tiền trong tài khoản.
- Mình đang trả góp khoản nào.
Nhưng rất ít người thực sự biết:
Mình đang tiến bộ hay đang giậm chân tại chỗ?
Điều này dẫn đến một nghịch lý thú vị.
Có người kiếm được 15 triệu đồng mỗi tháng nhưng cuộc sống ngày càng ổn định hơn.
Có người kiếm được 50 triệu đồng mỗi tháng nhưng vẫn luôn cảm thấy bất an mỗi khi nghĩ đến tiền bạc.
Có người sở hữu tài sản lớn nhưng chỉ cần mất việc vài tháng là mọi kế hoạch tài chính bắt đầu sụp đổ.
Trong khi đó, có những người sở hữu ít tài sản hơn nhưng lại có khả năng chống chịu tốt trước những biến cố của cuộc sống.
Rõ ràng, thu nhập hay số dư tài khoản không thể kể toàn bộ câu chuyện.
Tại Sao Chúng Tôi Không Chỉ Nhìn Vào Tiền?
Tại Finvoras, chúng tôi tin rằng tài chính cá nhân không chỉ là câu chuyện về tiền. Nó còn là câu chuyện về việc bạn đang ở giai đoạn nào và hệ thống quản lý tiền nào thực sự phù hợp với mình lúc này.
Đó là câu chuyện về mức độ trưởng thành tài chính.
Đó cũng là lý do chúng tôi xây dựng mô hình Phân Cấp Tài Chính 7 Mức Độ.
Mô hình này được tạo ra để trả lời một câu hỏi đơn giản:
Bạn đang ở đâu trên hành trình tài chính của mình?
Nếu bạn muốn hiểu sâu hơn về lý do mô hình này được xây dựng, hãy đọc bài viết:
Vì Sao Chúng Tôi Xây Dựng Mô Hình Phân Cấp Tài Chính 7 Mức Độ?
Trong bài viết này, chúng ta sẽ tập trung vào một câu hỏi khác:
Bạn đang ở cấp độ nào?
7 Mức Độ Trưởng Thành Tài Chính
Mức 1: Kiểm Soát Dòng Tiền
Đây là nơi hầu hết mọi hành trình tài chính bắt đầu.
Bạn bắt đầu quan tâm tới:
- Tiền đi đâu mỗi tháng.
- Các khoản chi tiêu không cần thiết.
- Việc cân bằng thu nhập và chi phí.
Ở giai đoạn này, mục tiêu không phải là đầu tư hay làm giàu nhanh.
Mục tiêu là giành lại quyền kiểm soát.
Nếu không kiểm soát được dòng tiền, rất khó để xây dựng bất kỳ nền tảng tài chính nào phía sau.
Mức 2: Xây Dựng Nền Tảng An Toàn
Sau khi kiểm soát được dòng tiền, câu hỏi tiếp theo xuất hiện:
Nếu ngày mai có chuyện xảy ra thì sao?
Bạn bắt đầu xây dựng:
- Quỹ khẩn cấp.
- Các lớp bảo vệ tài chính.
- Kế hoạch dự phòng cho những tình huống bất ngờ.
Nhiều người bỏ qua giai đoạn này và lao thẳng vào đầu tư.
Đó là một trong những sai lầm phổ biến nhất.
Mức 3: Tích Lũy Tài Sản
Lúc này, bạn không còn chỉ cố gắng tiết kiệm.
Bạn bắt đầu suy nghĩ:
Làm sao để giá trị tài sản của mình tăng lên theo thời gian?
Bạn dần hình thành tư duy:
- Mua tài sản thay vì tiêu sản.
- Tích lũy đều đặn.
- Xây dựng giá trị tài sản ròng.
Mức 4: Đầu Tư Thông Minh
Đây là giai đoạn mà nhiều người muốn nhảy vào quá sớm.
Nhưng đầu tư hiệu quả chỉ xuất hiện khi nền tảng phía dưới đủ vững chắc.
Ở cấp độ này, bạn bắt đầu:
- Đầu tư dài hạn.
- Quản trị rủi ro.
- Hiểu được mối quan hệ giữa lợi nhuận và biến động.
Mức 5: Tối Ưu Hóa Tài Chính
Bạn không còn nhìn từng khoản tiền riêng lẻ.
Bạn bắt đầu nhìn toàn bộ hệ thống tài chính của mình.
Mọi quyết định được đưa ra dựa trên hiệu quả dài hạn thay vì cảm xúc ngắn hạn.
Mức 6: Bảo Vệ Thành Quả
Kiếm được tiền là một chuyện.
Giữ được tiền là một chuyện khác.
Bạn tập trung nhiều hơn vào:
- Quản trị rủi ro.
- Bảo vệ tài sản.
- Chuẩn bị cho những biến cố lớn của cuộc sống.
Mức 7: Tự Do Tài Chính
Đây không phải là việc sở hữu một số tiền cụ thể.
Đây là trạng thái mà tiền bạc không còn chi phối phần lớn các quyết định trong cuộc sống của bạn.
Bạn có nhiều quyền lựa chọn hơn.
Bạn có nhiều tự do hơn.
Bạn có nhiều thời gian hơn cho những điều thực sự quan trọng.
Một Điều Khiến Nhiều Người Bất Ngờ
Sau khi đọc mô tả phía trên, có lẽ bạn đã bắt đầu tự đánh giá bản thân.
Nhưng thực tế, rất nhiều người đánh giá sai vị trí hiện tại của mình.
Một người có thu nhập cao chưa chắc đã ở cấp độ cao.
Một người có nhiều tài sản chưa chắc đã có nền tảng tài chính vững chắc.
Ngược lại, có những người thu nhập trung bình nhưng lại đang tiến bộ rất tốt trên hành trình tài chính.
Lý do là bởi mô hình này không đo lường mức độ giàu có.
Nó đo lường mức độ trưởng thành tài chính.
Bạn Nghĩ Mình Đang Ở Mức Nào?
Trước khi đọc tiếp, hãy dành vài giây để tự trả lời câu hỏi này.
Bạn nghĩ mình đang ở cấp độ nào?
Mức 1?
Mức 3?
Hay mức 5?
Hãy ghi nhớ câu trả lời của mình.
Bởi vì rất có thể kết quả thực tế sẽ khác với những gì bạn nghĩ.
Thực Hiện Bài Đánh Giá
Để giúp mọi người xác định vị trí hiện tại một cách khách quan hơn, chúng tôi đã xây dựng bài đánh giá Phân Cấp Tài Chính 7 Mức Độ.
Bài đánh giá chỉ mất vài phút để hoàn thành.
Sau khi hoàn tất, bạn sẽ nhận được:
- Cấp độ tài chính hiện tại.
- Phân tích tổng quan.
- Những điểm mạnh đang sở hữu.
- Những lĩnh vực cần cải thiện.
- Hướng đi tiếp theo phù hợp với giai đoạn hiện tại.
👉 Thực hiện bài đánh giá tại đây: /tools/financial-stage-test
Không Quan Trọng Bạn Đang Ở Mức Nào
Rất nhiều người xem các mô hình phân cấp như một bảng xếp hạng.
Nhưng đó không phải mục đích của chúng tôi.
Không có gì đáng xấu hổ khi đang ở Mức 1.
Cũng không có phần thưởng đặc biệt nào khi đạt tới Mức 7.
Điều quan trọng nhất là:
- Bạn biết mình đang ở đâu.
- Bạn biết bước tiếp theo cần thực hiện.
- Bạn có thể nhìn thấy sự tiến bộ của bản thân theo thời gian.
Tài chính cá nhân không phải là cuộc đua với người khác.
Đó là hành trình trưởng thành của chính bạn.
Và mọi hành trình đều bắt đầu từ việc xác định vị trí hiện tại.